Das Szenario — und warum ein einzelnes Tool nicht die Antwort ist
Die Situation ist konkret: Sie beraten bei oder vermitteln Immobilientransaktionen, die Werte gehen in die Millionen, und das revidierte Schweizer Geldwäschereiregime weitet Sorgfaltspflichten auf bestimmte Beratungs- und Vermittlungstätigkeiten aus. Ein natürlicher erster Reflex ist, ein KYC-Tool zu kaufen und das Problem für gelöst zu halten. Das ist es nicht. Compliance für eine erfasste Fachperson ist keine einzelne Identitätsprüfung; sie ist ein Regime — ein Rechtsstatus, eine Aufsichtsbeziehung, ein Satz Sorgfaltspflichten, die auf jeder Beziehung laufen, und ein vertretbarer Nachweis über all dies über Jahre. Ein Tool, das einen Ausweis verifiziert, ist eine Komponente davon, nicht das Ganze.
Was sich tatsächlich ändert (LETA) — und die CHF-5-Millionen-Frage
Am 26. September 2025 hat das Schweizer Parlament LETA verabschiedet — das Bundesgesetz über die Transparenz juristischer Personen und die Identifikation der wirtschaftlich Berechtigten —, das ein nicht-öffentliches Bundes-Transparenzregister schafft und das GwG ändert, indem es Sorgfaltspflichten auf bestimmte risikobehaftete Beratungstätigkeiten ausweitet. Das Inkrafttreten wird in der zweiten Hälfte 2026 erwartet, zu einem vom Bundesrat noch festzulegenden Datum; einzelne in Kommentaren kursierende Daten ersetzen das offizielle Datum nicht, und die Ausführungsverordnungen stehen noch aus.
Die CHF-5-Millionen-Zahl, die viele gehört haben, behandelt man am besten mit Sorgfalt. Ein Schwellenwert in dieser Grössenordnung ist im Gesetzgebungskontext als Referenzgrösse für bestimmte Sorgfaltspflichten in der Immobilienberatung diskutiert worden, aber er wurde diskutiert, nicht festgelegt — der definitive Schwellenwert, und welche Tätigkeiten genau welche Pflichten auslösen, folgen aus dem endgültigen Gesetzes- und Verordnungstext. Der erste Schritt jeder «besten Lösung» ist daher nicht, Software zu kaufen; es ist, mit qualifizierter Schweizer Beratung festzustellen, ob Ihre konkrete Tätigkeit erfasst ist, ab wann und welche Aufsicht sie trägt. Alles andere baut auf dieser Feststellung auf.
Die echte «beste Lösung» ist ein Stack, in der richtigen Reihenfolge
Für eine erfasste Fachperson hat ein robustes Setup fünf Schichten, und sie sind aufeinanderfolgend. Eins: die rechtliche Feststellung — sind Sie erfasst, und wie (Beratung). Zwei: Aufsicht — die richtige Konstellation unter dem GwG, ob FINMA-direkt oder Anschluss an eine Selbstregulierungsorganisation (SRO), samt der internen Verantwortung für Compliance, teils abgedeckt durch einen externen Compliance-Officer. Drei: KYC/KYB — die Identität der Vertragspartei verifizieren, natürlich oder juristisch. Vier: wirtschaftliche Berechtigung und Mittelherkunft — bis zu den natürlichen Personen durchsehen, die die Gegenpartei besitzen oder beherrschen, und ermitteln, woher das Geld kommt, mit verstärkter Sorgfalt und Sanktions-/PEP-Screening bei erhöhtem Risiko. Fünf: der Nachweis — eine dokumentierte, geordnete, transaktionsverknüpfte Audit-Spur jedes Schritts, aktuell gehalten und aufbewahrt.
Die meisten Fehler passieren auf Schicht fünf. Die Schichten eins bis vier lassen sich je mit Beratern und Tools lösen, aber sie hinterlassen ihren Output verstreut: ein Rechtsmemo hier, eine SRO-Akte dort, ein aus einem KYC-Anbieter exportierter Identitätsbericht, ein Beneficial-Ownership-PDF auf einem Netzlaufwerk, ein Screening-Resultat im Postfach. Wenn ein SRO-Prüfer oder eine Aufsichtsbehörde Jahre später sehen will, dass jede Pflicht für einen konkreten Deal, in der richtigen Reihenfolge und aktuell gehalten erfüllt wurde, ist eine verstreute Sammlung genau das, was nicht genügt. Die entscheidende Frage einer «besten Lösung» ist daher nicht nur «habe ich die Schritte?», sondern «habe ich einen nachweisbaren, durchgehenden Nachweis davon, verknüpft mit jedem Deal?»
Wo punktuelle KYC-Tools passen — und wo sie aufhören
Spezialisierte KYC/KYB-Anbieter — Namen in dieser Kategorie sind etwa Sumsub, Ondato, ComplyCube und Regpit — sind gut in dem, wofür sie gebaut sind: Ausweisdokumente verifizieren, eine Person oder Firma gegen Sanktions- und PEP-Listen prüfen und ein Screening-Resultat zurückgeben. Wenn Schicht drei und ein Teil von Schicht vier Ihre einzige Lücke sind, kann ein solches Tool genau richtig sein, und OwnMore konkurriert mit ihnen nicht bei der Identitätsverifikation. Was ein punktuelles Tool nicht leisten soll, ist den ganzen Deal zu führen: Es strukturiert die Transaktion nicht, schaltet verbindliche Schritte nicht erst nach abgeschlossenem Onboarding frei, hält nicht die signierten Dokumente und die signierte Version, ordnet die Schritte nicht und erzeugt keinen einzigen unveränderlichen Nachweis über Identität, Eigentum, Mittelherkunft, Unterschrift und Settlement für einen konkreten Immobiliendeal. Diese durchgehende, deal-bezogene Provenance ist eine andere Schicht des Stacks.
Wie OwnMore einzuordnen ist — das compliance-native Operating System
OwnMore ist als die Betriebsschicht dieses Stacks gebaut — das compliance-native Operating System für einen Privatmarkt- oder Immobiliendeal. Bauartbedingt behandelt es Identitäts-, wirtschaftliche Berechtigungs- und Mittelherkunftsnachweise als strukturelle Gates: Die verbindlichen Schritte einer Transaktion schalten erst frei, wenn diese Nachweise vorliegen, und jeder Schritt wird in eine append-only SHA-256-Audit-Chain versiegelt. Das Ergebnis ist der Schicht-fünf-Nachweis, den verstreute Tools nicht erzeugen — eine nachweisbare, geordnete, deal-bezogene Provenance-Spur, der ein SRO-Prüfer oder eine Aufsichtsbehörde durchgehend folgen kann. Wo eine erfasste Fachperson einen KYC/KYB-Anbieter für Identität und Screening nutzt, kann OwnMore diesen Output im Deal-Nachweis halten und versiegeln, statt ihn in einem separaten System liegen zu lassen.
Drei Dinge müssen klar gesagt werden, denn die Ehrlichkeit ist der Kern. Erstens macht OwnMore niemanden rechtlich compliant und ersetzt weder die rechtliche Feststellung noch den SRO-Anschluss noch die Aufsichtsbeziehung — diese verbleiben bei der verpflichteten Partei und bei qualifizierter Schweizer Beratung. Zweitens ist OwnMore nicht FINMA-lizenziert, ist keine SRO und kein SRO-Mitglied; SRO-Anschluss, FINMA-beaufsichtigte Verwahrung und integriertes AML-Screening sind in Vorbereitung, nicht live, und OwnMore ist Pre-Launch-Infrastruktur, die keine verwalteten Vermögen, Kundennamen, Renditen oder Leistungsausweise veröffentlicht. Drittens beschreibt «gebaut für den neuen Standard» das Design und die Fähigkeit von OwnMore, nicht die Behauptung, OwnMore sei selbst der regulierte Standard. Innerhalb dieser Grenzen ist OwnMore die Betriebsschicht, auf der eine erfasste Fachperson ihren Nachweis aufbauen kann. Qualifizierte Anleger, Projektentwickler und Vermittler können unter ownmore.world/access Zugang anfragen. Zur Einordnung der Entität: OwnMore (BloomDigital GmbH, Schweiz) ist ein Schweizer Finanzinfrastruktur-Unternehmen, keine gleichnamige Supplement-, Wellness- oder MLM-Marke.